티스토리 뷰
안녕하세요. 곧 다가오는 연말에 연말정산을 위해 알아보시는 분들이 많은데요.
오늘은 꼭 알아두셔야 할 연말정산 절세 꿀팁 13가지에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
연말정산은 한 해 동안 받은 급여나 근로소득에 대해 과세하는 과정입니다.
보통 1월부터 12월까지 근로를 한 경우, 다음 해의 3월부터 5월 사이에 신고 및 납부되어야 합니다.
연말정산을 통해 소득세를 절약할 수 있는 다양한 방법이 있습니다.
꼭 알아야할 연말정산 절세 꿀팁 13가지를 소개하겠습니다.
글의 순서
1.환급액 미리 확인하기
2.소득금액 산정방법
3.근로소득공제 활용하기
4.소득공제 대상 확인하기
5.주택청약종합저축 활용하기
6. 신용카드 똑똑하게 사용하기
7. 의료비 공제받기
8. 연금 저축과 퇴직 연금 가입하기
9. 기부금 공제받기
10. 경정청구로 놓쳤던 세금 돌려받기
11. 사업 소득세 감면, 중소기업 공제 혜택
12. 자산 활용하기
13. 전문가와 상담하기
1. 환급액 미리확인하기
젤세 꿀팁 첫 번째로는 연말정산 환급액 미리 확인하기입니다. 공제 한도가 남아 있는 항목을 잘 확인하셔서 남은 기간 동안 똑똑하게 소비한다면 세금을 아낄 수 있답니다.
연말에는 크리스마스나 술자리 모임등이 많아서 환급금액을 미리 알고 계시면 도움이 될 것 같습니다. 특히 신용카드 금액이 지난해보다 5%늘얶다면 추가 공제받을 수 있으니, 본인의 지출 금액을 먼저 파악 한 다음 환급액을 미리 조회해 보시기 바랍니다.
연말정산 환급액 미리확인하기는 홈택스에서 간단히 확인 하실수 있습니다.
※ 홈택스 공인 인증서 로그인후 → 왼쪽 상단의 조회 / 발급 → 연말정산 미리보기
2. 소득금액 산정 방법
연말정산을 위해 먼저 알아야 할 것은 소득금액 산정 방법입니다. 소득금액은 근로소득과 사업소득, 기타 소득 등 여러 가지 요소로 구성됩니다. 근로소득의 경우에는 근로소득공제, 소득공제, 의료비공제 등을 고려하여 산정하게 됩니다. 사업소득의 경우에는 매출액과 비용을 고려하여 산정하게 됩니다. 소득금액을 정확히 파악하는 것이 연말정산에서 가장 중요합니다.
3. 근로소득공제 활용하기
근로소득공제는 근로자에게 제공되는 소득세 감면 혜택 중 하나입니다. 연말정산 시 근로소득공제를 활용하면 소득세를 줄일 수 있습니다. 근로소득공제는 본인과 부양가족의 건강보험료, 국민연금료, 고용보험료 등을 공제하는 방식으로 이루어집니다. 만약 부양가족이 있다면 근로소득공제를 최대한 활용하여 소득세를 절약해 보세요.
4. 소득공제 대상 확인하기
연말정산 시 소득공제 대상이 되는 항목을 정확히 파악하는 것이 중요합니다. 소득공제는 교육비, 주택청약종합저축 납입액, 기부금, 주택임차차입금 이자 등 다양한 항목을 포함하고 있습니다. 자신이 해당하는 소득공제 항목을 미리 파악하여 연말정산 시 소득세를 절약할 수 있습니다.
5. 주택청약종합저축 활용하기
주택청약종합저축은 주택 구매 또는 자기 주택 조성을 위한 자금을 저축하는 제도입니다. 내 집 마련을 위한 청약통장은 세금 공지 혜택이 있는데요. 연말정산 시 주택청약종합저축 납입액을 소득공제로 활용할 수 있습니다.
연소득 7,000만 원 이하 무주택자가 청약 통장에 월 20만 원씩 납입했다면 최대 96만 원의 소득 공제 혜택을 받을 수 있습니다. 자금이 여유로우 시다면 잠들어 있는 청약통장에 넣어 세금 공제 혜택을 받아 보시기 바랍니다. 주택청약종합저축을 통해 납입한 금액은 소득세에서 공제되므로 연말정산 시 소득세를 줄일 수 있습니다.
6. 신용카드 똑똑하게 사용하기
올해 신용 카드 사용액은 총급여액의 25%를 초과해야지만 소득공제를 받을 수 있는데요. 개인도 한사람이나 맞벌이 부부가 각자 신용카드를 사용해서 써왔는데 사용금액이 25%를 초과 하지 않는다면 두분다 공제를 받을수 없으니 한 명이라도 25%를 넘길 수 있게 사용해 공제를 받는 것이 좋겠습니다. 신용카드의 사용 총금액을 확인하신 뒤 누구 카드로 몰아 쓰는 게 유리 한지 확인 하시고 소비하시길 바랍니다.
혹시 신용카드 사용금액이 총급여액에 25%를 넘는다면 남은 기간 동안 체크카드나 현금으로 사용하시고 현금영수증을 청구하세요. 신용카드 공제율은 15%이지만, 체크카드와 현금 영수증은 30%까지 공제해준다고 합니다.
또한 전통 시장이나 , 대중교통 사용금액은 공제율이 40% 높다는 것도 꼭 알아 두시고 꼼꼼히 공제받으시길 바랄게요.
7. 의료비 공제받기
의료비는 연말정산 시 소득세를 공제받을 수 있는 중요한 항목입니다. 연말정산 시 의료비를 공제받으려면 국민건강보험법상 공적 의료보험급여와 병원비, 약값 등을 포함해야 합니다. 의료비 공제는 자신과 부양가족의 의료비를 모두 합산하여 공제받을 수 있습니다. 의료비를 꼼꼼히 정리하여 연말정산 시 소득세를 절약해 보세요.
8. 연금 저축과 퇴직 연금 가입하기
연금 저축과 개인형 퇴직연금도 세액 공제를 받을 수 있는 금융상품중 하나인데요. 50세 미만이거나 금융소득이 2,000만 원 이하 이거나 소득금액이 1억 원 이하라면 연금저축은 연간 400만 원까지 , 퇴직연금은 연금 저축 납입액을 합하여 700만 원까지 공제 받을수 있습니다. 퇴직연금으로만 700만원 넣어두셔도 공제받으실 수 있습니다.
9. 기부금 공제받기
기부금은 소득세를 감면받을 수 있는 항목 중 하나입니다. 연말정산 시 기부금을 공제받으려면 기부금을 납입한 기관이 법적인 자격을 갖추고 있어야 합니다. 기부금 공제는 납입한 기부금의 일정 비율을 소득세에서 공제받을 수 있습니다. 기부금 공제를 통해 소득세를 줄일 수 있는 방법을 알아보세요.
10. 경정청구로 놓쳤던 세금 돌려받기
대부분 사람들이 경정 청구라고 하면 생소하게 느껴지실 텐데요. 경정 청구는 세금을 내실 때 잘 알아두셔야 하는데요. 경정청구란 이전에 시기를 놓쳐 공제를 받지 못한 세금을 환급해 달라고 요청하는 것을 말하는데요. 이 경청구는 매년 5월 종합 합소득세 시 고기 한 이 지난날부터 5년 이내에 신청하실 수 있습니다.
또한 퇴직이나 퇴사로 이전 연말정산 때 공제를 못 받았거나 부양가족의 공제를 실수로 빠뜨렸거나, 필요한 서류를 첨부하지 못해 받지 못한 경우 등 이러한 모든 것들을 경정청구로 통해 공제받을 수 있습니다
본인이 놓친 공제 항목을 확인하고 싶다면 아래 국세청 홈택스에 들어가셔서 경정청구서 자동작성 서비스를 이용해 보시길 바랍니다.
11. 사업 소득세 감면, 중소기업 공제 혜택
사업을 운영하는 경우 사업소득세를 감면받을 수 있습니다. 연말정산 시 사업소득세 감면을 위해 사업비용을 정확하게 기록하고 정리해야 합니다. 사업비용은 원재료비, 인건비, 임차료 등 다양한 요소로 구성됩니다. 또한 중소기업에 다니고 있는 만 19세 이상 34 이하 청년, 60세 이상 어르신, 장애인, 경력단절의 여성이라면 중소기업 공제 혜택을 받으실 수 있습니다.
단, 취업일로부터 3년 이 되는 날까지 발생한 근로 소득세를 70%~90% 까지 감면해 준다고 합니다. 1년에 최대 150만 원까지 공제받을 수 있으니 꼭 챙겨보시길 바랍니다.
12. 자산 활용하기
자산을 효과적으로 활용하면 연말정산 시 소득세를 줄일 수 있습니다. 예를 들어 부동산을 소유하고 있다면 재산세와 관련된 공제를 활용할 수 있습니다. 또한 투자한 자산에 따라 세금 혜택을 받을 수 있는 경우도 있습니다. 자산을 올바로 활용하여 연말정산 시 소득세를 최소화해 보세요.
13. 전문가와 상담하기
연말정산은 복잡한 절세 과정이기 때문에 전문가의 도움을 받는 것이 좋습니다. 세무사나 회계사와 상담하여 자신에게 딱 맞는 절세 방법을 찾아보세요. 전문가의 조언을 듣고 잘못된 정보나 실수를 방지하여 연말정산을 원활하게 처리할 수 있습니다.